Kuna v autě a pojištění: kdy zaplatí okousané kabely

Ráno auto nenastartuje, na palubní desce svítí kontrolky a pod kapotou najdete okousané kabely a stopy tlapek. Kuna v autě je nepříjemná hlavně proto, že malá škoda na kabelu může přerůst v drahou opravu motoru. Kdy škodu zaplatí pojištění, jak ji nahlásit a na co si dát pozor u následných škod, najdete v tomto článku.

Rychlá odpověď

Škodu po kuně nebo jiném zvířeti zaplatí havarijní pojištění, pokud zahrnuje poškození zvířetem, nebo samostatné připojištění k povinnému ručení do sjednaného limitu. Samotné povinné ručení ji nekryje. Pozor na následné škody, třeba přehřátý motor po prokousnuté hadici: některé smlouvy je kryjí jen omezeně nebo vůbec. Pokud máte podezření na kunu, s autem nejezděte a škodu nechte zdokumentovat servisem.

Jak poznáte, že v autě řádila kuna

Kuny se do motorového prostoru dostávají zespodu, často v noci a v zimě, kdy je motor ještě teplý. Typické znaky:

• okousané kabely, hadice nebo izolace, často kabely zapalování, senzorů a hadičky ostřikovačů,
• roztrhaná tepelná a zvuková izolace pod kapotou,
• stopy tlapek na kapotě nebo čelním skle,
• zbytky potravy, peří nebo trus v motorovém prostoru,
• chybová hlášení, nepravidelný chod motoru, uniklá kapalina pod autem.

Pachové stopy po jedné kuně mohou přilákat další. Proto se po první návštěvě vyplatí motorový prostor vyčistit.

Co zaplatíte sami a co pojišťovna

Povinné ručení kryje jen škody, které vaše auto způsobí jiným, takže na kunu nepomůže. Záleží na tom, jestli máte havarijní pojištění s krytím poškození zvířetem nebo samostatné připojištění, a na tom, o jakou škodu jde.

Kdy se havarijní vyplatí, popisuje článek havarijní pojištění: kdy se vyplatí.

Přímá a následná škoda: hlavní rozdíl

Přímá škoda je samotný okousaný kabel nebo hadice. Následná škoda vznikne až potom, třeba když prokousnutou hadicí unikne chladicí kapalina a motor se přehřeje, nebo když vadný senzor způsobí poškození katalyzátoru.

Rozdíl v ceně bývá obrovský. Ilustrativní příklad: výměna okousaného kabelu může vyjít na pár tisíc korun, ale oprava přehřátého motoru na desítky tisíc. Proto je důležité vědět, jak k tomu přistupuje vaše smlouva:

• Kryje jen přímé škody. Kabel a hadici zaplatí, poškozený motor ne.
• Kryje i následné škody, ale s limitem. Zaplatí motor jen do určité částky.
• Kryje následné škody v plném rozsahu havárie. Nejširší varianta.

Najdete to v pojistných podmínkách u pojistného nebezpečí „poškození zvířetem“ nebo ve výlukách. Pokud tam nic takového není, zeptejte se pojišťovny písemně.

Na následné škody má vliv i vaše chování. Pojistné podmínky obvykle ukládají snažit se zabránit zvětšení škody. Pokud jedete dál, přestože svítí výstražná kontrolka nebo uniká kapalina, může pojišťovna namítnout porušení této povinnosti. Pokud porušení ovlivnilo rozsah škody, umožňuje jí občanský zákoník plnění úměrně snížit.

Postup po zjištění škody

1. Nejezděte, pokud uniká kapalina nebo svítí kontrolky. Zavolejte asistenci a nechte auto odtáhnout do servisu. Co asistence obvykle nabízí, popisuje článek asistenční služby u auta.
2. Nafoťte motorový prostor, okousané části, stopy tlapek a izolaci.
3. Nahlaste škodu pojišťovně podle podmínek, ideálně dřív, než servis začne opravovat.
4. Požádejte servis o písemné potvrzení, že jde o poškození zvířetem, s popisem poškozených dílů. Okousané díly si nechte vrátit nebo je nechte uschovat v servisu.
5. Domluvte opravu a platbu. Ověřte si, zda pojišťovna plní přímo servisu, nebo vám proplatí fakturu.
6. Zvažte prevenci, aby se škoda neopakovala.

Prevence: jak kunu od auta odradit

Žádná metoda není stoprocentní, ale kombinace zabírá lépe:

• garáž nebo uzavřené stání, kam se kuna nedostane,
• vyčištění motorového prostoru po první návštěvě kvůli pachovým stopám,
• ochranné návleky na kabely a hadice, které nabízejí autoservisy,
• elektronické plašiče montované do motorového prostoru,
• pletivo nebo deska pod motorem při dlouhodobém stání na stejném místě.

Pokud auto stojí venku a v okolí jsou kuny častým problémem, stojí za úvahu i krytí škod zvířetem v pojištění. Škody na autě odstaveném na ulici rozebírá i článek poškozené auto na parkovišti.

Časté otázky

Řeší se kuna u elektromobilu nebo hybridu jinak?

Princip pojištění je stejný. Kabeláž vysokého napětí je ale drahá a opravu smí dělat jen servis s odpovídající kvalifikací, takže škoda bývá vyšší. Zkontrolujte si proto limit připojištění a krytí následných škod.

Kryje připojištění i škodu od myší nebo potkanů?

Záleží na znění smlouvy. Některé podmínky mluví obecně o poškození zvířetem, jiné jen o kunách nebo hlodavcích. Pokud žijete v místě s výskytem hlodavců, ověřte si to předem.

Zaplatí pojišťovna i plašič nebo ochranu kabelů?

Preventivní opatření si obvykle platíte sami, pojištění kryje až vzniklou škodu. Pokud ale servis při opravě vymění okousané díly za odolnější provedení, zeptejte se pojišťovny předem, jakou část ceny uhradí.

Co když kuna poškodí auto opakovaně?

Každé poškození je zpravidla samostatná pojistná událost se spoluúčastí. U opakovaných škod se vyplatí kombinovat pojištění s prevencí a hlídat roční limit plnění, pokud ho připojištění má. Opakované hlášení může u havarijního ovlivnit bonus nebo cenu při prodloužení smlouvy.

Další krok

Otevřete pojistné podmínky a vyhledejte, jestli máte kryté poškození zvířetem a následné škody. Pokud ne, můžete si ve srovnání pojištění vozidel nezávazně ověřit možnosti a pokračovat k ověření nabídek.