--- title: "Pojišťovna zamítla plnění: co dělat a kam se obrátit" description: "Pojišťovna zamítla plnění? Postup krok za krokem: zdůvodnění, stížnost, posudek, finanční arbitr nebo ombudsman ČAP a soud. Kdo řeší jaký spor." canonical_url: "https://usetrichytre.cz/blog/pojistovna-zamitla-plneni-co-delat" --- > Index of every page on this site: [llms.txt](https://usetrichytre.cz/llms.txt) Pojišťovna zamítla plnění a vy máte pocit, že neprávem? Zamítnutí není konečné slovo. Pojišťovna musí své rozhodnutí zdůvodnit a vy se proti němu můžete bránit stížností, vlastním posudkem, mimosoudním řešením sporu nebo soudem. Najdete tu postup krok za krokem a přehled, která instituce řeší jaký typ pojištění. ## Rychlá odpověď Nejdřív si od pojišťovny vyžádejte písemné zdůvodnění a porovnejte ho se smlouvou a pojistnými podmínkami. Pak podejte písemnou stížnost přímo pojišťovně. Když neuspějete, spory ze životního pojištění řeší bezplatně finanční arbitr. Spory z neživotního pojištění (auto, majetek, cestovní, úrazové) finanční arbitr neřeší, ty patří České obchodní inspekci, Kanceláři ombudsmana České asociace pojišťoven nebo soudu. Pište vždy písemně a schovávejte si veškerou korespondenci, fotky, faktury a lékařské zprávy. Bez předchozí písemné výzvy pojišťovně k nápravě finanční arbitr návrh neprojedná a i u ostatních cest je to rozumný první krok. ## Zamítnutí, odmítnutí, nebo krácení? Pojišťovny používají podobná slova pro odlišné situace a každá má jiné důsledky:
Situace Co znamená Co se stane se smlouvou
Zamítnutí Pojišťovna tvrdí, že nejde o pojistnou událost, nebo že se na ni vztahuje výluka Smlouva obvykle trvá dál
Odmítnutí (§ 2809) Příčinou škody byla skutečnost, kterou jste při sjednání zatajili nebo uvedli nepravdivě, a pojišťovna by smlouvu jinak neuzavřela nebo uzavřela za jiných podmínek Pojištění zaniká dnem odmítnutí plnění (§ 2810)
Krácení Pojišťovna plní, ale méně, například kvůli porušení povinností nebo podpojištění Smlouva trvá dál
Odmítnutí je pro pojišťovnu nejsilnější nástroj, a proto musí splnit všechny zákonné podmínky najednou. O dalších důvodech nižšího plnění píše článek [krácení pojistného plnění](https://usetrichytre.cz/blog/kraceni-pojistneho-plneni). ## Co vám pojišťovna musí sdělit Po oznámení škody musí pojišťovna bez zbytečného odkladu zahájit šetření. Na jeho konci musí v textové podobě zdůvodnit výši plnění nebo důvod zamítnutí (§ 2797). Pokud šetření nedokáže ukončit do tří měsíců od oznámení, musí vám v textové podobě sdělit proč (§ 2798). Když zdůvodnění chybí nebo je velmi obecné („nejde o pojistnou událost“), požádejte o upřesnění písemně. Zákon (§ 2773) stanoví, že když pojistník písemně požádá o údaje významné pro plnění ze smlouvy, pojišťovna mu je bez zbytečného odkladu písemně sdělí. ## Postup krok za krokem 1. **Přečtěte zdůvodnění pozorně.** Zjistěte, na který článek pojistných podmínek se pojišťovna odvolává. Jde o výluku, definici pojistné události, nebo tvrzení, že jste porušili povinnost? 2. **Najděte stejné místo ve svých podmínkách.** Ověřte, že pojišťovna cituje podmínky platné pro vaši smlouvu, ne novější verzi. Pomůže vám návod [jak číst pojistnou smlouvu](https://usetrichytre.cz/blog/jak-cist-pojistnou-smlouvu). 3. **Sepište fakta.** Datum a průběh události, kdy jste ji oznámili, kdo škodu prohlížel a co vám kdo řekl. Doplňte fotky, faktury, policejní protokol nebo lékařské zprávy. 4. **Podejte písemnou stížnost pojišťovně.** Uveďte číslo smlouvy a pojistné události, s čím nesouhlasíte a proč, a co požadujete. Přiložte důkazy. 5. **Zvažte nezávislý posudek.** U sporu o výši škody na autě nebo nemovitosti, případně o rozsah zdravotních následků, může rozhodnout odborný posudek. Je placený, proto ho zvažte hlavně tehdy, když jde o vyšší částku. 6. **Obraťte se na mimosoudní řešení sporu.** Příslušnost závisí na typu pojištění, viz další část. 7. **Až jako poslední krok zvažte soud.** U vyšších částek se vyplatí konzultace s advokátem. ## Kdo řeší jaký spor
Kam se obrátit Jaké spory Co může udělat
Finanční arbitr Životní pojištění: například spor o výši odkupného, o platnost smlouvy nebo jejího ujednání, náhradu škody při sjednání Vydá závazný nález, řízení se nezpoplatňuje
Česká obchodní inspekce Spotřebitelské spory, na které finanční arbitr není příslušný, tedy i neživotní pojištění Pomáhá stranám dosáhnout smírného řešení
Kancelář ombudsmana ČAP Jen spory z neživotního pojištění Mimosoudní řešení sporu
Česká národní banka Dohled nad pojišťovnami Individuální spory nerozhoduje a nepřizná vám plnění
Soud Jakýkoli spor Rozhodne závazně
Finanční arbitr na svém webu výslovně uvádí, že spory z neživotního pojištění neřeší. Mezi ně řadí povinné ručení, havarijní pojištění, pojištění pro případ nemoci, invalidity, pracovní neschopnosti, úrazové pojištění, pojištění majetku a cestovní pojištění. Pokud máte úrazové nebo jiné připojištění jako součást smlouvy o životním pojištění, ověřte si příslušnost přímo u finančního arbitra. Stížnost u ČNB má smysl, když máte podezření, že pojišťovna systematicky porušuje zákon. ČNB může zahájit dohled a uložit sankci, ale o vašem konkrétním nároku nerozhoduje. ## Jak funguje řízení u finančního arbitra Řízení se řídí zákonem o finančním arbitrovi (č. 229/2002 Sb.) a pro spotřebitele je bezplatné, každý účastník si nese své náklady sám. Co je dobré vědět: - Návrh může podat jen spotřebitel a musí doložit, že pojišťovnu nebo zprostředkovatele předtím neúspěšně vyzval k nápravě. - Arbitr spor neřeší, pokud o věci už rozhodl soud nebo u soudu probíhá řízení. - Podání návrhu má pro promlčení stejné účinky jako podání žaloby. - Proti nálezu mohou obě strany podat do 15 dnů námitky. Pravomocný nález je soudně vykonatelný. ## Nečekejte příliš dlouho Právo na pojistné plnění se promlčuje. Podle občanského zákoníku začíná promlčecí lhůta běžet za jeden rok od pojistné události (§ 626) a obecně trvá tři roky (§ 629). Jak se lhůta počítá ve vašem případě a jestli ji něco nepřerušilo, si u větší částky nechte ověřit u advokáta. Stížnost i další kroky proto nenechávejte na poslední chvíli. ## Časté otázky ### Co když se pojišťovna déle než tři měsíce neozývá? Pokud šetření nejde ukončit do tří měsíců od oznámení, musí vám pojišťovna v textové podobě sdělit proč. Na vaši žádost vám má poskytnout přiměřenou zálohu na plnění, ledaže má rozumný důvod ji odepřít. Když tyto povinnosti poruší z důvodů na své straně, je v prodlení (§ 2798). ### Řeší finanční arbitr spory o povinné ručení nebo pojištění domácnosti? Ne. Finanční arbitr řeší jen spory ze životního pojištění a jeho distribuce. U povinného ručení, havarijního pojištění, majetku nebo cestovního pojištění se obraťte na Českou obchodní inspekci, Kancelář ombudsmana ČAP nebo na soud. ### Jak dlouho trvá řízení u finančního arbitra? Zákon ukládá arbitrovi vydat nález bez zbytečného odkladu, nejpozději do 90 dnů od shromáždění podkladů. Tuto lhůtu lze prodloužit, takže celé řízení může trvat déle. Počítejte i s 15denní lhůtou na námitky po doručení nálezu. ### Může pojišťovna po zamítnutí škody vypovědět smlouvu? Do tří měsíců od oznámení pojistné události může smlouvu s měsíční výpovědní dobou vypovědět pojišťovna i vy, u životního pojištění ale pojišťovna takto vypovídat nemůže. Pokud pojišťovna plnění odmítla podle § 2809, pojištění zaniká už dnem odmítnutí. Jak smlouvu ukončit z vaší strany, popisuje článek [jak vypovědět pojistnou smlouvu](https://usetrichytre.cz/blog/jak-vypovedet-pojistnou-smlouvu). ## Další krok Vytáhněte si dopis o zamítnutí, svou smlouvu a pojistné podmínky a projděte je podle postupu výše. Pokud zjistíte, že vám smlouva nekryje rizika, se kterými jste počítali, nezávazně si ověřte možnosti přes [kontrolu pojistných smluv](https://usetrichytre.cz/kontrola-pojistnych-smluv). UšetřiChytře.cz není pojišťovací poradce ani právní služba, ale pomůže vám nezávazně porovnat dostupné nabídky. ## Sitemap See the full [sitemap](https://usetrichytre.cz/sitemap.md) for all pages.