--- title: "Trvalé následky úrazu: jak pojišťovna počítá plnění" description: "Trvalé následky úrazu a pojištění: jak se z procenta poškození počítá částka, co jsou oceňovací tabulky, progresivní plnění a kdy se následky hodnotí." canonical_url: "https://usetrichytre.cz/blog/trvale-nasledky-urazu" --- > Index of every page on this site: [llms.txt](https://usetrichytre.cz/llms.txt) Trvalé následky úrazu jsou u úrazového pojištění nejdražší a zároveň nejdůležitější část krytí. Pokud vám po zlomenině zůstane omezená hybnost kloubu nebo po úrazu oka horší zrak, pojišťovna vyplatí část sjednané pojistné částky. Kolik to bude, rozhoduje procento poškození, oceňovací tabulka a případné progresivní plnění. Tady najdete, jak se k částce dojde a na co si dát pozor. ## Rychlá odpověď Pojišťovna u trvalých následků určí, o kolik procent je vaše zdraví trvale poškozené, podle oceňovací tabulky ve svých podmínkách. Tímto procentem vynásobí sjednanou pojistnou částku. Pokud máte progresivní plnění, u vážnějších následků se vyplatí násobek. Hodnotí se až po ustálení zdravotního stavu, proto může výplata trvat i déle než rok. Pojistná částka na trvalé následky je hlavní číslo celé úrazové smlouvy. Nízká částka s vysokou progresí často vyplatí méně, než slibuje marketing, protože u běžných úrazů se progrese vůbec neuplatní. ## Co se počítá jako trvalý následek Trvalý následek je poškození zdraví, které po skončení léčby zůstane natrvalo: omezený pohyb, zkrácení končetiny, ztráta části prstu, zhoršení sluchu nebo zraku, jizvy na obličeji. Nestačí, že vás něco bolí ještě několik měsíců po úrazu. Musí jít o stav, který se už podle lékaře nezlepší. Pojišťovna navíc plní jen tehdy, když následek vznikl úrazem ve smyslu pojistných podmínek. Bolest zad z přetížení nebo opotřebení kloubu se za úraz obvykle nepovažuje, i když se projevila náhle. Rozdíl mezi úrazovým a životním krytím popisuje článek [úrazové vs. životní pojištění](https://usetrichytre.cz/blog/urazove-vs-zivotni-pojisteni). ## Jak se z procent stane částka Výpočet má dva kroky. Nejdřív se určí procento poškození podle tabulky, pak se vynásobí pojistnou částkou. Ilustrativní příklad: máte pojistnou částku pro trvalé následky 500 000 Kč a podle tabulky vám přiznají 8 % poškození. Bez progrese dostanete 40 000 Kč. Kdyby stejný úraz byl ohodnocen 30 %, šlo by o 150 000 Kč. Čísla jsou jen příklad, procento určuje vždy tabulka a posudek lékaře. Některé smlouvy plní až od určité hranice, například od několika procent poškození. Drobné následky pod touto hranicí pak nevyplatí nic. Hranici najdete v pojistných podmínkách a stojí za to ji při srovnání sledovat. ## Oceňovací tabulky: proč na nich záleží Každá pojišťovna má vlastní oceňovací tabulku. Obsahuje seznam následků a k nim procento nebo rozpětí procent. Stejný následek proto může být u dvou pojišťoven ohodnocen různě. Při porovnání smluv se nedívejte jen na pojistnou částku. Zeptejte se nebo si najděte, jak tabulka hodnotí běžné úrazy, které se vás týkají: kotník, koleno, ruka, prsty. Lidé, kteří sportují, by měli tabulku zkontrolovat o to pečlivěji. ## Progresivní plnění: kdy opravdu pomůže Progresivní plnění znamená, že od určitého procenta poškození pojišťovna vyplácí násobek běžné částky. Má zajistit, aby člověk s vážným trvalým postižením dostal dost peněz na úpravu bydlení, pomůcky nebo výpadek příjmu.
Bez progrese S progresí
Lehký následek (jednotky procent) Plní se procento z pojistné částky Obvykle stejně jako bez progrese
Středně těžký následek Plní se procento z pojistné částky Podle smlouvy může začít násobení
Těžký následek (vysoká procenta) Plní se procento, maximálně celá částka Vyplatí se násobek pojistné částky podle smlouvy
Progrese je cenná pro případ vážného úrazu, ale u běžných zlomenin se často neuplatní. Proto je rozumnější nejdřív nastavit dostatečnou základní pojistnou částku a progresi brát jako doplněk. Kde začíná a jaký je maximální násobek, určují podmínky konkrétní smlouvy. ## Kdy se trvalé následky hodnotí Pojišťovna nemůže ohodnotit následky, dokud se léčba nedokončí a stav se neustálí. U zlomenin a poškození kloubů to může trvat měsíce, po operacích i déle. Pojistné podmínky obvykle uvádějí, jak dlouho po úrazu se na ustálení čeká a jak se postupuje, když se stav neustálí ani po této době. Pokud je zřejmé, že nějaký trvalý následek zůstane, můžete požádat o zálohu. Podle občanského zákoníku platí, že když pojišťovna nemůže šetření ukončit do tří měsíců od oznámení, musí vám v textové podobě sdělit proč a na vaši žádost poskytnout přiměřenou zálohu. Mezitím vám může plnit jiná část smlouvy. [Denní odškodné za dobu léčení úrazu](https://usetrichytre.cz/blog/denni-odskodne-za-uraz) se vyplácí dřív, protože se počítá podle doby léčení, ne podle trvalého stavu. ## Postup, jak trvalé následky uplatnit 1. Úraz nahlaste pojišťovně co nejdřív, i když ještě nevíte, jestli následky zůstanou. 2. Schovávejte všechny lékařské zprávy, propouštěcí zprávy a výsledky vyšetření. 3. Po ukončení léčby požádejte ošetřujícího lékaře o zprávu, která popíše trvalý stav (rozsah pohybu, měření). 4. Zašlete ji pojišťovně a vyžádejte si písemné vyjádření, jak následky ohodnotila a podle které položky tabulky. 5. Pokud nesouhlasíte, požádejte o přezkoumání a doložte další posudek. Podrobněji o tom, jaké doklady připravit a jakým chybám se vyhnout, píšeme v článku [jak nahlásit úraz pojišťovně](https://usetrichytre.cz/blog/jak-nahlasit-uraz-pojistovne). ## Časté otázky ### Jaký je rozdíl mezi trvalými následky a invaliditou? Trvalé následky hodnotí poškození konkrétní části těla podle tabulky. Invaliditu posuzuje posudkový lékař podle poklesu pracovní schopnosti a může vzniknout i z nemoci. Pro ochranu příjmu je proto vhodné řešit i [pojištění invalidity](https://usetrichytre.cz/blog/pojisteni-invalidity). ### Můžu dostat plnění za trvalé následky i denní odškodné zároveň? Ano, pokud máte sjednané obě složky. Denní odškodné kryje dobu léčení, trvalé následky kryjí stav, který zůstane. Jedno druhé nevylučuje. ### Co když se mi stav po výplatě zhorší? Záleží na podmínkách. Některé smlouvy umožňují po určité době požádat o nové ohodnocení, jiné ho vylučují. Pokud se stav zhoršuje, ozvěte se pojišťovně ještě před koncem lhůty, kterou podmínky stanoví. ### Platí trvalé následky i u dětí? Ano, a u dětí bývají nejdůležitější složkou úrazového pojištění. Princip výpočtu podle tabulky je stejný, některé smlouvy ale mají pro děti vlastní pravidla nebo vyšší pojistné částky. Hledejte je v podmínkách dětského pojištění. ## Další krok Najděte si úrazovou smlouvu a podívejte se na tři údaje: pojistnou částku pro trvalé následky, od kolika procent se plní a jestli máte progresi. Pokud je částka nízká, nezávazně si v [porovnání úrazového pojištění](https://usetrichytre.cz/urazove-pojisteni) ověřte možnosti. Konkrétní nabídku uvidíte před odesláním údajů. ## Sitemap See the full [sitemap](https://usetrichytre.cz/sitemap.md) for all pages.