Stejná pojistka u stejné pojišťovny stojí jinak online a jinak na pobočce. Rozdíl bývá 5 až 15 procent a u některých produktů ještě víc. Proč$1 Online sjednání odpadá provize pro poradce a režijní náklady pobočky, takže pojišťovna může část úspory vrátit klientovi. Online ale není automaticky lepší volba. U složitějších produktů nebo specifických situací se vyplatí osobní konzultace.
Rychlá odpověď
Stručně
Online sjednání pojištění bývá o 5 až 15 % levnější díky úspoře na provizích a režii. Vyplatí se u standardních produktů (povinné ručení, cestovka, pojištění domácnosti). U životka, hypotečních smluv a OSVČ s netriviální situací stojí za zvážení osobní jednání.
Proč je online levnější
Pojišťovny platí prodejnímu kanálu provizi za sjednání smlouvy. Na pobočce nebo přes poradce jde 5 až 20 procent ceny smlouvy zpět do prodejní sítě. Online sjednání tuto provizi vynechává, takže si pojišťovna může část ušetřit a část vrátit klientovi formou slevy. Druhý faktor je úspora režie: online kanál nemá pronájem prostor, mzdy konzultantů ani tisk dokumentů.
Sleva na cestovní pojištění sjednané online bývá 5 až 10 procent. U povinného ručení a havarijka 5 až 15 procent. U pojištění domácnosti a domu může být sleva ještě výraznější, 10 až 20 procent. Naopak u životního pojištění bývá rozdíl menší, protože pojišťovna investuje do detailního zdravotního dotazování a posuzování rizika.
Co je u online sjednání rychlejší
Online sjednání trvá obvykle 5 až 20 minut. Vyplníte formulář, dostanete několik nabídek nebo přesnou kalkulaci, zaplatíte kartou a obratem máte smlouvu v e-mailu. Pro cestovku, povinné ručení a běžné majetkové pojištění jde o pohodlnou cestu. Karta pojistky obvykle přijde okamžitě nebo do několika minut.
Výhodou je také srovnání několika nabídek najednou. Srovnávače pojištění zobrazí cenu od 5 až 10 pojišťoven a sami si vyberete. Na pobočce typické pojišťovny dostanete jen její vlastní nabídku, takže pro srovnání byste museli obejít více poboček.
Kde se naopak vyplatí pobočka
Někdy je osobní jednání lepší volba. U životního pojištění s rizikovým profilem (zdravotní problémy v anamnéze, riziková profese, hypotéka se specifickými podmínkami) vám poradce může pomoci najít pojišťovnu, která akceptuje váš profil bez výluk. Pro klienta bez zkušeností s pojištěním je pobočka klidnější cestou.
Druhý důvod jít na pobočku jsou OSVČ a podnikatelé s komplikovanou situací. Kombinace vozidla, majetku, odpovědnosti a životka u OSVČ se dá řešit balíkem s lepší slevou, ale jen pokud máte konkrétní nabídku na míru. Také pro firmy s flotilou vozidel se vyplatí osobní jednání.
Na co dát pozor při online sjednání
Online sjednání má jednu past: snadné cestě k podpisu. Pojišťovna vám zobrazí cenu a podepisujete pár kliky. Než kliknete na "Sjednat", projděte si:
- pojistnou částku a její adekvátnost k vaší situaci
- limity pro jednotlivé typy škod
- spoluúčast a její výši
- výluky, hlavně ty, které se vás reálně týkají
- platnost a počátek pojištění
Při pojištění auta online uveďte poctivé údaje. Pokud zalžete o ročním nájezdu nebo o místě parkování, pojišťovna se může pojistné události bránit. U cestovky uveďte všechny aktivity (lyžování, potápění), které během cesty plánujete.
Jak vypadá online podpis
Online sjednání nahrazuje fyzický podpis několika cestami. Nejčastější je tzv. konkludentní souhlas: zaplacením pojistného potvrzujete přijetí smlouvy. Pojišťovna vám pošle smluvní dokumentaci e-mailem a vy její platnost akceptujete převodem peněz nebo platbou kartou. Některé pojišťovny vyžadují SMS kód nebo přihlášení do klientské zóny.
V případě životního pojištění s vyšším krytím nebo komplikovaným zdravotním dotazníkem se může online sjednání doplnit lékařskou prohlídkou nebo přílohou zdravotních zpráv. To už trvá několik dní a vyžaduje další administrativní kroky.
Kombinace: online sjednání plus telefonní konzultace
Většina velkých pojišťoven dnes nabízí hybridní cestu. Začnete online, dostanete kalkulaci, ale před podpisem vás kontaktuje konzultant. Telefonicky probere detaily, doporučí úpravy a teprve pak smlouvu odešle k podpisu. Pro klienta to znamená kombinaci nižší ceny a kvalitního poradenství.
U srovnávačů obvykle funguje stejný princip. Vyberete nabídku, ale platba a podpis proběhne přímo u pojišťovny. Sleva za online sjednání zůstává.
Časté otázky
Můžu online sjednanou smlouvu vypovědět$2
Ano, u většiny produktů máte 14 dní na odstoupení od smlouvy uzavřené na dálku. Stačí poslat e-mail nebo dopis na adresu pojišťovny. U pojištění, které už začalo platit, vrátí pojišťovna alikvotní část pojistného.
Mám u online sjednání horší servis při škodě$3
Ne, plnění a likvidace škody probíhá stejně bez ohledu na kanál sjednání. Asistenční služba, hotline a postup hlášení jsou identické.
Co když online formulář neumožní mou specifickou situaci$4
Některé situace (cizinec, řidič mladší 21 let, motocykl s vysokým výkonem) online formuláře nezpracují. V takovém případě je pobočka nebo telefon správnou volbou.
Sleva za online sjednání platí jen na první rok$5
U některých pojišťoven ano, u jiných se sleva propisuje do dalších let. Před podpisem si přečtěte podmínky a zeptejte se na obnovu smlouvy.
Další krok
Pokud máte standardní pojistné potřeby, projděte online srovnávač před nákupem nebo obnovou. Sleva 5 až 15 procent znamená na pojistce za 8 000 korun ročně úsporu 400 až 1 200 korun. U složitějších situací sjednání doplňte telefonickou konzultací.
Spočítat kontrolu smluv