Bazén ani skleník nepatří mezi věci, na které pojišťovna myslí automaticky. Standardní pojistka rodinného domu kryje hlavní stavbu, ale drobné stavby na pozemku se musí připojistit zvlášť nebo alespoň výslovně zahrnout do soupisu. Když majitel po vichřici nahlásí utrženou plachtu z nadzemního bazénu nebo polámaný hliníkový skleník, často zjistí, že žádné plnění nedostane.
Rychlá odpověď
Stručně
Zapuštěný bazén pojišťovny obvykle berou jako součást stavby, nadzemní bazén a skleník jen po dopsání do smlouvy. Bez výslovného uvedení vám pojišťovna proplatí maximálně limit pro drobné stavby, který bývá 50 000 až 100 000 korun.
Zapuštěný versus nadzemní bazén
Rozdíl v pojištění je zásadní. Zapuštěný betonový nebo plastový bazén pojišťovny většinou považují za pevně spojený se stavbou a kryjí ho v rámci pojistné částky nemovitosti. Pokud máte zapuštěný bazén postavený dodatečně, ohlaste to pojišťovně. Jinak hrozí podpojištění a krácení plnění při velké škodě.
Nadzemní bazén, ať už dřevěný, plechový nebo plastový, je pro pojišťovnu volně stojící věc. Bez doplnění do smlouvy spadá pod limit pro drobné stavby, který je často nedostatečný. U bazénu za 80 000 korun a více se vyplatí buď zvýšit limit drobných staveb, nebo bazén pojistit samostatnou položkou. Některé pojišťovny ho zahrnují i do pojištění domácnosti, pokud je dočasně postavený.
Technologie a příslušenství
Filtrace, tepelné čerpadlo k bazénu, solární panely na ohřev vody, robotický vysavač a další technika se obvykle počítají zvlášť. Zkontrolujte si, zda smlouva má položku pro technologie ve venkovních stavbách. Bez ní vám pojišťovna proplatí jen úzký limit nebo nic.
U technologie se nezapomeňte podívat na výluky:
- škoda způsobená mrazem při nedodržení zazimování
- škoda způsobená vnitřní vadou (vyhořelý motor)
- škoda z přepětí, pokud nemáte přepěťovou ochranu
V praxi nejčastěji selže krytí mrazem. Pokud bazén nezazimujete podle návodu výrobce, pojišťovna z plnění uteče. Doložte si fotky a faktury od servisu, který zazimování provedl.
Skleník a krupobití
Hliníkový nebo polykarbonátový skleník je typickým terčem krupobití. Kroupy o velikosti tří centimetrů snadno propíchnou tenké stěny, vichřice zase ulomí celé tabule. U pojištění skleníku platí dvě věci. Za prvé musí být uveden ve smlouvě nebo zahrnut do drobných staveb s dostatečným limitem. Za druhé pozor na výluky pro foliové skleníky, které některé pojišťovny vůbec nepojišťují.
Hodnotu skleníku spočítejte podle reálné pořizovací ceny, ne podle ceny účtenky z minulé dekády. Polykarbonátový skleník 4 x 6 metrů dnes vyjde i s montáží na 50 000 až 80 000 korun. Limit drobných staveb 30 000 korun pak nestačí ani na novou střechu.
Drobné stavby na pozemku celkově
Bazén a skleník nejsou jediné stavby, které majitelé zapomínají. Do soupisu patří i altán, pergola, dřevník, kůlna, pískoviště s krytem, venkovní gril, kovaný plot s automatickou bránou nebo studna. Pojišťovny obvykle nabízejí limit drobných staveb od 50 000 do 200 000 korun. U domu s velkou zahradou bývá rozumné mít limit nejméně 150 000 korun a u domu s bazénem a skleníkem ještě více.
Při výpočtu si projděte celou zahradu a sečtěte hodnoty všeho, co stojí mimo dům. Pokud součet překročí limit, navyšte ho nebo přidejte jednotlivé stavby do smlouvy jako samostatné položky.
Časté otázky
Musím nahlásit nově postavený bazén pojišťovně$1
Ano, jakákoli významnější změna na pojištěné nemovitosti by se měla pojišťovně oznámit. U zapuštěného bazénu se totiž zvyšuje hodnota stavby a může dojít k podpojištění.
Co se stane, když pojišťovna neuzná škodu na neuvedeném skleníku$2
Buď vám odmítne plnění úplně, nebo vám proplatí jen limit pro drobné stavby. U skleníku za 70 000 korun a limitu 30 000 korun přijdete o víc než polovinu škody.
Pojišťuje se i bazén v rámci pojištění domácnosti$3
Většinou ne. Pojištění domácnosti kryje vnitřní vybavení, zatímco bazén je věc venku. Některé pojišťovny ho zahrnují, ale jako výjimku a s nízkým limitem. Vždy si přečtěte konkrétní podmínky.
Kryje pojistka i krádež filtrace nebo tepelného čerpadla$4
Ano, ale jen pokud máte doplněnou položku pro technologie ve venkovních stavbách nebo pokud je krádež zahrnuta v rámci drobných staveb s dostatečným limitem. Pojišťovna zkoumá způsob překonání překážky.
Další krok
Projděte si soupis stavby a domácnosti ve své pojistné smlouvě. Pokud tam bazén, skleník nebo jiné drobné stavby chybí, doplňte je k nejbližšímu výročí nebo požádejte o dodatek. Pár minut administrativy vám ušetří desítky tisíc při škodě.