Pojištění elektromobilu se v posledních letech přiblížilo k běžným autům, stále tu ale jsou specifika, která rozhodují o tom, jestli vás při škodě nečeká nepříjemné překvapení. Největším rizikem zůstává baterie, dále požár, nabíjecí infrastruktura a odtah po vybití. Tento návod ukazuje, na co se ptát pojišťovny, než smlouvu podepíšete.
Rychlá odpověď
U elektromobilu řešte hlavně krytí baterie, ochranu proti požáru způsobenému zkratem, krádež nabíjecího kabelu a wallboxu a asistenci, která vás odtáhne až k nabíjecí stanici. Klasické havarijní pojištění tato rizika krýt nemusí, je potřeba je doplnit připojištěním nebo zvolit produkt určený pro elektromobily.
Stručně
Baterie tvoří 30 až 50 procent ceny elektromobilu. Pokud ji smlouva výslovně nezahrnuje, hrozí, že její poškození nebo požár ponesete ze své kapsy.
Baterie jako největší riziko
Trakční baterie je nejdražší komponentou elektromobilu. Její výměna mimo záruku se může pohybovat od 200 tisíc do více než milionu korun podle modelu. Při dopravní nehodě, prudkém nárazu zespodu nebo požáru může dojít k poškození, které vyžaduje výměnu celého modulu.
Pojišťovny dnes baterii většinou zahrnují do havarijního pojištění, ale podmínky se liší. Některé řeší baterii přes výrobce a záruku, jiné mají vlastní postupy. Před podpisem si nechte ukázat, jak je baterie definovaná ve výlukách a jaký je limit plnění.
Požár a tepelný únik
Lithiové baterie mohou v krajním případě podlehnout takzvanému tepelnému úniku. Riziko je nízké, ale následky bývají dramatické. Hašení je zdlouhavé a po požáru může být totální škoda nejen na voze, ale i na garáži, podzemních prostorách nebo sousedních autech.
Zkontrolujte, jestli má povinné ručení dostatečně vysoký limit pro škody na cizím majetku. Standardní limit 100 milionů Kč většinou stačí, u rezidenční výstavby a podzemních garáží se ale vyplatí jít výš.
Krádež kabelu, wallboxu a vandalismus
Nabíjecí kabel a wallbox jsou drobnosti, které ale často chybí v základním krytí. Kabel za 15 až 30 tisíc se snadno odcizí přímo při nabíjení na veřejné stanici. Wallbox v exteriéru je častý cíl vandalů.
Co řešit ve smlouvě:
- explicitní zahrnutí kabelu mezi pojištěné příslušenství
- krytí wallboxu jako součásti nemovitosti nebo pojištění vozidla
- výluky pro nabíjení na veřejných stanicích
- limit pro odcizení samostatných součástí
Asistence po vybití baterie
Klasická asistence funguje, když auto nejede kvůli technické závadě. U elektromobilu se ale můžete dostat do situace, kdy je auto plně funkční, jen mu došla energie. Některé pojišťovny tuto situaci řeší výslovně, jiné ne.
Hledejte asistenční službu, která:
- vás odtáhne na nejbližší nabíjecí stanici
- nabídne mobilní dobíjení do několika kilowatthodin
- má smluvní partnery se zkušenostmi s odtahem elektromobilů
Klasická plošina musí mít dostatečnou nosnost a obsluha musí vědět, jak elektromobil bezpečně přepravit, aby nedošlo k poškození pohonu nebo baterie.
Pořizovací cena a totální škoda
Elektromobily mají vyšší pořizovací cenu, ale rychlejší propad hodnoty v prvních letech. To znamená, že rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou je u nich výraznější než u srovnatelných spalovacích aut. Vyplatí se zvážit GAP pojištění, které tento rozdíl při totální škodě dorovná.
U finančně náročných modelů je dobré ověřit, jestli pojišťovna preferuje opravu, nebo totální škodu při poškození baterie. V některých případech může být oprava neekonomická a auto skončí jako totální škoda dřív, než byste čekali.
Časté otázky
Je povinné ručení dražší než u benzinu$1
Cena se vyrovnala. U některých pojišťoven je elektromobil naopak levnější, protože má méně mechanických závad a delší odstupy mezi pojistnými událostmi. Záleží na konkrétním modelu a výkonu.
Pokrývá pojištění poškození baterie při nabíjení$2
Záleží na smlouvě. Některé pojišťovny škody způsobené nesprávným nabíjením vylučují, jiné je řeší v rámci havarijního pojištění. Vždy si vyžádejte písemné potvrzení.
Co když mi shoří wallbox doma$3
Wallbox může být součástí pojištění nemovitosti, nebo příslušenstvím vozu. Často je výhodnější ho zahrnout do pojištění domácnosti, kde jsou limity vyšší. Ověřte si, jak ho má současná smlouva zařazený.
Vyplatí se mi havarijní pojištění u staršího elektromobilu$4
U vozů starších pěti let často klesá smysluplnost havárie. Naopak roste význam připojištění baterie, pokud už neplatí záruka výrobce. Záleží na stavu a ceně konkrétního modelu.
Další krok
Pokud kupujete nebo už máte elektromobil, projděte si nabídky pojišťoven s ohledem na specifika baterie a nabíjení. Rozdíly mezi tarify jsou výrazné a u techniky za stovky tisíc se vyplatí věnovat smlouvě půl hodiny navíc.