Sklepní kóje, garážové stání, kolárna nebo lodžie. Vedlejší prostory bytu jsou plné věcí, které dohromady mají vysokou hodnotu. Horské kolo, sezónní pneumatiky, nářadí, lyže, kočárek nebo víno. Když přijde vykradení sklepa nebo vytopení garáže, mnoho domácností zjistí, že standardní pojistka byt sice kryje, ale ostatní prostory řeší jen omezeně.
Rychlá odpověď
Vedlejší prostory bývají kryté základní smlouvou na domácnost, ale s nižšími limity a přísnějšími podmínkami zabezpečení. U sklepa s drahým horským kolem nebo u garáže s druhým vozem se vyplatí mít připojištění nebo zvednout pojistnou částku.
Stručně
Pojišťovny rozlišují hlavní prostor a vedlejší prostor. Krytí ve sklepě nebo garáži bývá omezeno na 10 až 30 procent celkové pojistné částky, často s vyšší spoluúčastí u krádeže.
Jaké prostory pojišťovna považuje za vedlejší
Smlouva na domácnost typicky pokrývá byt jako hlavní prostor. Mimo něj definuje vedlejší prostory, kam patří:
- sklepní kóje patřící k bytu
- půdní prostor přidělený k bytu
- balkony, lodžie a terasy
- garáž v rámci bytového domu (pokud je v majetku majitele bytu)
- kolárna nebo společné prostory s vyhrazeným prostorem
Důležitý detail: pojišťovny vyžadují, aby vedlejší prostor byl uzamčený samostatným zámkem a měl pevné stěny nebo dveře. Síťový plot kolem kóje nebo drátěná dvířka s visacím zámkem mohou znamenat výluku z krytí krádeže.
Co kryje pojistka a co bývá výjimkou
Standardně jsou vedlejší prostory kryté proti živlům, požáru, vodě z vodovodu a krádeži. Praxe je ale taková, že každé riziko má jiné limity. Krádež bývá omezena pojistnou částkou kolem 20 000 až 50 000 korun, vodovodní škoda do 100 000. U požáru nebo živelní pohromy obvykle platí stejné limity jako pro byt.
Časté výluky, na které si dejte pozor:
- věci v nezabezpečeném sklepě (jen dveře bez zámku)
- jízdní kola bez doložení individuálního zabezpečení (zámek u stojanu)
- elektrické vozíky, segwaye a podobné dopravní prostředky
- cennosti, peníze nebo umělecká díla mimo byt
Pojišťovny také požadují, aby vchod do sklepa nebo garáže měl konkrétní zabezpečení dveří. U bytových domů obvykle stačí, že vchod do budovy je uzamčený. U samostatných garáží může pojišťovna vyžadovat bezpečnostní dveře a v některých případech i alarm.
Dokumentace věcí ve sklepě a garáži
Při škodě budete pojišťovně dokazovat, co se ztratilo a kolik to stálo. Bez podkladů máte šanci dostat částku, kterou zlikvidátor odhadne podle průměru. S dokumentací dostanete férové plnění. Co si připravit už dnes:
Vyfotit obsah sklepa a garáže ve formě přehledových snímků. Zaznamenejte si výrobní čísla u jízdních kol, lyží s vázáním a elektrického nářadí. Schovejte si účtenky od dražších věcí (kolo nad 20 000, vrtačka, lyže) buď v krabici doma, nebo lépe naskenované v cloudu. U starších věcí pomůže odhad jejich současné ceny podle bazarů.
Stejně tak si zapište model elektrokola, počet pneumatik, značku kompresoru. Když se vás pak likvidátor zeptá, co konkrétně chybí, máte v ruce seznam místo přemýšlení nad tím, jestli tam ten šroubovák byl, nebo nebyl.
Garážové stání versus uzamykatelná garáž
Pojišťovny silně rozlišují, jestli auto stojí v otevřeném podzemním garáži, v boxu se zdmi nebo v samostatné uzamykatelné garáži. Otevřené stání v podzemních garážích bytového domu pojišťovny obvykle uznávají jako "uzavřený garáž", protože vjezd kryje vrata na čip nebo dálkový ovladač. Stání venku na ulici nebo na parkovišti za normální tarif pojistka obvykle nekryje.
U samostatné garáže mimo dům (zahradní, řadová) se vyplatí mít samostatnou smlouvu nebo připojištění. Jinak se vás může týkat výluka, že pojištění platí jen pro věci v rámci bytové jednotky a jejího bezprostředního příslušenství.
Časté otázky
Pokrývá pojištění domácnosti i kolo ve sklepě bez zámku$1
Většinou ne. Pojišťovny vyžadují, aby kolo bylo uzamčené pevnou součástí stavby (skoba ve zdi, stojan) bezpečnostním zámkem. Bez doložení zámku může být plnění zamítnuto nebo zkráceno.
Co když mám sklep v jiném domě, než kde bydlím$2
To je problematické. Standardní pojistka obvykle počítá s tím, že sklep je součástí stejné budovy. Při odděleném sklepě je potřeba informovat pojišťovnu předem a uzavřít připojištění.
Funguje pojištění odpovědnosti i ve sklepě$3
Ano. Pokud například ze sklepa praskne přívod vody a vytopí sousední kóji, pojištění odpovědnosti za škodu uhradí poškozenému jeho věci.
Lze připojistit i konkrétní kolo nebo nářadí$4
Ano, většina pojišťoven nabízí samostatné připojištění věci s vyšší hodnotou (sportovní vybavení, hudební nástroje, fotoaparáty). Ověříte tím, že máte krytí i mimo byt nebo při krádeži s nižšími nároky na zabezpečení.
Další krok
Projděte si fyzicky sklep a garáž a sepište, co tam máte. Pak otevřete svou stávající smlouvu a porovnejte limity pro vedlejší prostory s reálnou hodnotou věcí. Pokud zjistíte rozdíl v desítkách tisíc, je čas zvednout pojistnou částku nebo přidat připojištění.