Regres pojišťovny po nehodě pod vlivem alkoholu je situace, kdy povinné ručení sice zaplatí škodu poškozenému, ale pak si vyplacené peníze vymáhá zpátky po vás. Lidé to často zjistí až z dopisu, který přijde měsíce po nehodě. Zákon přitom přesně vyjmenovává, kdy na to pojišťovna má právo. V článku najdete úplný seznam důvodů podle zákona č. 30/2024 Sb., co znamenají v praxi a co dělat, když výzva k náhradě přijde.
Rychlá odpověď
Pojišťovna může po řidiči chtít zpět, co za něj zaplatila, pokud prokáže některý z důvodů v § 32 zákona č. 30/2024 Sb. Patří mezi ně jízda pod vlivem alkoholu, drog nebo léků výrazně ovlivňujících řízení, odmítnutí zkoušky na alkohol, jízda bez řidičského oprávnění nebo se zákazem řízení, úmysl, ujetí z místa nehody a některá porušení povinností po nehodě.
Stručně
Poškozený dostane peníze vždy, regres řeší až vztah mezi pojišťovnou a vámi. Pokud výzva přijde, nechte si poslat podklady, ověřte, že pojišťovna důvod skutečně prokázala, a teprve pak jednejte o zaplacení nebo splátkách.
Jak regres funguje
Povinné ručení chrání hlavně poškozeného. Zákon v § 23 říká, že plnění za újmu vzniklou provozem vozidla nelze poškozenému odmítnout ani snížit v rozsahu, v jakém je pojištěný povinen ji nahradit. Pojišťovna tedy zaplatí opravu cizího auta, léčení i další nároky, i když jste jeli opilí.
Teprve potom přichází na řadu regres, tedy právo pojišťovny na náhradu toho, co za vás plnila. Podle § 32 na něj má pojišťovna právo jen v zákonem vyjmenovaných případech a jejich splnění musí prokázat. Nestačí podezření ani to, že se o něčem píše v protokolu nejasně.
Výše regresu se odvíjí od toho, co pojišťovna vyplatila. U nehody se zraněním nebo více poškozenými může jít o mnohonásobně vyšší částku než u plechové škody na jednom autě. Tuto částku pak nese řidič, v některých případech společně s provozovatelem auta.
Důvody regresu podle § 32 zákona č. 30/2024 Sb.
Pojišťovna má vůči pojištěnému právo na náhradu, jestliže prokáže, že:
| Písmeno | Důvod regresu | Na co si dát pozor |
|---|---|---|
| a) | škodu způsobil úmyslně nebo autem, které použil bez vědomí nebo proti vůli provozovatele | týká se i „vypůjčení“ auta bez dovolení |
| b) | nesepsal společný záznam o nehodě nebo nehodu neohlásil, ač měl | jen bez důvodů hodných zvláštního zřetele a jen pokud tím ztížil šetření pojišťovny |
| c) | opustil místo nehody nebo jinak ztížil zjištění její příčiny | jen bez důvodů hodných zvláštního zřetele |
| d) | nesplnil povinnosti vůči pojišťovně po nehodě (oznámení, doklady, pokyny) | jen bez důvodů hodných zvláštního zřetele a jen pokud tím ztížil šetření |
| e) | odmítl se na výzvu podrobit zkoušce na alkohol, drogy nebo léky ovlivňující řízení | jen bez důvodů hodných zvláštního zřetele |
| f) | řídil bez příslušného řidičského oprávnění | výjimka platí pro výcvik a zkoušky v autoškole |
| g) | řídil v době zákazu řízení | |
| h) | řídil pod vlivem alkoholu, drog nebo léku, který má podle příbalové informace výrazný vliv na řízení | týká se i léků, nejen alkoholu |
Vedle toho zná zákon v § 32 odst. 2 regres kvůli autu samotnému: pokud příčinou škody byla konstrukce nebo technický stav vozidla, který neodpovídá požadavkům bezpečnosti provozu, nebo pokud technická způsobilost auta nebyla schválena. A podle odst. 5 může pojišťovna požadovat náhradu po pojistníkovi, pokud příčinou škody byla skutečnost, kterou kvůli jeho vědomě nepravdivým nebo neúplným odpovědím nemohla zjistit při sjednání smlouvy.
Alkohol, drogy a odmítnutí zkoušky
Písmeno h) je nejčastější důvod, proč lidé regres řeší. Zákon nestanoví žádnou hranici promile - mluví o řízení „pod vlivem alkoholu“. Patří sem i drogy a léky, které mají podle příbalové informace výrazný vliv na schopnost řídit. Pokud berete léky s takovým upozorněním, čtěte příbalový leták dřív, než sednete za volant.
Častý omyl je, že odmítnutím dechové zkoušky se řidič „vyhne“ důkazu. Podle písmene e) je samotné odmítnutí zkoušky bez důvodů hodných zvláštního zřetele samostatným důvodem regresu. Pojišťovna v takovém případě nemusí dokazovat, že jste skutečně pili.
Když řídil někdo jiný: odpovídá i provozovatel
Regres směřuje proti pojištěnému, tedy proti tomu, kdo škodu způsobil. U důvodů f) až h) - bez řidičského oprávnění, se zákazem řízení a pod vlivem - je ale podle § 32 odst. 3 k náhradě společně a nerozdílně zavázán i provozovatel vozidla, ledaže prokáže, že jednání řidiče nemohl ovlivnit. Když tedy půjčíte auto známému, o kterém víte, že pil, můžete platit spolu s ním. Více o půjčování v článku kdo platí, když s vaším autem nabourá jiný řidič.
Ujetí z místa a nenahlášení nehody
Důvody b), c) a d) se týkají chování po nehodě. Nejde o každou drobnou chybu: zákon u nich vyžaduje, aby šlo o jednání bez důvodů hodných zvláštního zřetele, a u b) a d) navíc to, že kvůli tomu byla ztížena nebo vyloučena možnost řádného šetření pojišťovny. Pokud jste z místa odjeli například proto, že jste vezli zraněného do nemocnice, může jít o důvod hodný zvláštního zřetele. Posuzuje se to ale vždy podle konkrétních okolností.
Nejjednodušší ochranou je postupovat po nehodě správně: sepsat záznam, případně zavolat policii a bez zbytečného odkladu nehodu nahlásit pojišťovně. Postup krok za krokem najdete v článku co dělat po dopravní nehodě.
Co dělat, když přijde výzva k regresu
- Nic neplaťte hned a nic nepodepisujte. Nejdřív si ověřte, o jaký důvod regresu jde.
- Vyžádejte si podklady. Chtějte vyčíslení vyplacené částky, doklady o plnění poškozenému a důkazy, o které pojišťovna důvod opírá.
- Zkontrolujte výši. Regres se týká toho, co pojišťovna skutečně plnila. Ověřte, že částka odpovídá dokladům.
- Ověřte důvod. U b), c) a d) zjistěte, jestli šlo opravdu o jednání bez důvodů hodných zvláštního zřetele a jestli tím pojišťovna měla ztížené šetření.
- Jednejte o splátkách. Pokud je nárok oprávněný a vysoký, můžete se s pojišťovnou pokusit dohodnout na splátkovém kalendáři. Dohodu si nechte dát písemně.
- U vysokých částek se poraďte s advokátem. Zvlášť pokud současně běží trestní nebo přestupkové řízení.
Zákon v § 32 odst. 4 navíc říká, že v rozsahu, v jakém má pojišťovna právo na regres, nemusí pojištěnému proplatit to, co sám jako náhradu poškozenému zaplatil.
Časté otázky
Platí regres i u nehody, kterou jsem nezavinil?
Regres se týká plnění, které pojišťovna vyplatila za vás poškozenému. Pokud jste nehodu nezavinili a vaše pojišťovna za vás nic neplnila, není co vymáhat. Jízda pod vlivem má ale i jiné právní důsledky nezávislé na pojištění.
Zaplatí havarijní pojištění škodu na mém autě, když jsem pil?
To určují pojistné podmínky havarijního pojištění, ne zákon o povinném ručení. Jízda pod vlivem bývá v podmínkách důvodem k odmítnutí nebo krácení plnění. Ověřte si to přímo ve své smlouvě.
Může pojišťovna chtít regres i po letech?
Nárok na regres podléhá promlčení podle občanského zákoníku. Kdy promlčecí lhůta začala běžet, záleží na konkrétních okolnostech, proto u starých výzev zvažte právní konzultaci.
Ovlivní regres můj bonus?
Bonus se odvíjí od škodního průběhu smlouvy a pojistná událost se do něj zapíše. Zákon nestanoví, že by se škoda po zaplacení regresu z průběhu vymazala. Jak s tím pracuje konkrétní pojišťovna, ověřte v jejích zásadách pro škodní průběh.
Další krok
Regres je drahý a pojištění ho nevyřeší, jediná skutečná ochrana je nesednout za volant pod vlivem a správně postupovat po nehodě. Pokud chcete mít jistotu, že vaše povinné ručení má dostatečné krytí, přečtěte si, proč se nevyplatí dívat jen na nejnižší cenu povinného ručení, a nezávazně porovnejte nabídky v srovnání pojištění vozidel.
Pojištění vozidel. Srovnejte a ušetřete
Zdarma a nezávazně. Nabídku uvidíte dřív, než pošlete jakékoli údaje.