Storno zájezdu: co skutečně kryje pojištění storna

Zaplatíte zájezd v lednu, v dubnu vám zlomí dítě nohu nebo babička skončí v nemocnici. Cestovní kancelář při zrušení odečte stornopoplatek, který v posledních dnech před odletem dosahuje 90 nebo i 100 procent ceny zájezdu. Pojištění storna vám peníze vrátí, ale jen tehdy, když máte správný produkt a důvod zrušení spadá do krytí. V praxi je rozdíl mezi pojištěným a nepojištěným klientem často desítky tisíc korun.

Rychlá odpověď

Pojištění storna kryje hlavně vážnou nemoc, úraz, hospitalizaci, úmrtí v rodině, ztrátu zaměstnání nebo živelní pohromu v místě bydliště. Spoluúčast bývá 10 až 20 procent z ceny zájezdu. Důvody jako "už se mi nechce jet" nebo "změna plánů" pojištění nekryje.

Co všechno pojištění storna pokryje

Konkrétní seznam důvodů se liší pojišťovnu od pojišťovny, ale jádro je obvykle stejné:

• vlastní vážná nemoc nebo úraz s lékařským potvrzením
• hospitalizace pojištěného nebo blízké osoby v rodině
• úmrtí blízké osoby (rodiče, sourozenci, manželé, děti)
• ztráta zaměstnání ze strany zaměstnavatele (nikoliv vlastní výpověď)
• vážná škoda na nemovitosti (požár, povodeň, vykradení)
• těhotenství komplikované rizikem nebo zákaz cestování od lékaře
• předvolání k soudu nebo k vojenskému cvičení

Dražší produkty rozšiřují krytí o další situace: rozvod či rozchod doložený právním aktem, nemoc či úmrtí domácího mazlíčka, problémy s vízem nebo zrušení letu pod 24 hodin před odletem. Některé produkty kryjí i takzvané "storno bez udání důvodu", ale pouze do 50 nebo 75 procent ceny.

Jak vysoká je spoluúčast

Standardní spoluúčast u pojištění storna je 20 procent z výsledné škody. Když zájezd stojí 80 000 korun a CK účtuje 100procentní storno, pojišťovna vrátí 64 000 a vy zaplatíte 16 000. U dražších tarifů klesá spoluúčast na 10 procent, u nejdražších až na nulu.

Druhým parametrem je horní limit. Většina pojistek je nastavena tak, aby pokryla cenu konkrétního zájezdu. Pokud sjednáváte pojištění samostatně bez cestovní kanceláře, pojistná částka se musí rovnat skutečné ceně zájezdu. Při podpojištění (sjednáno na 50 000 korun, ale zájezd stál 80 000) dostanete plnění poměrně sníženo.

Lhůta nahlášení a jaké papíry doložit

Pojistku musíte aktivovat co nejdřív po vzniku důvodu pro storno. Většina pojišťoven má lhůtu 24 nebo 48 hodin pro nahlášení a 7 až 14 dní pro doložení kompletní dokumentace. Co je potřeba:

• lékařská zpráva s diagnózou a doporučením nevyrážet na cestu
• propouštěcí zpráva při hospitalizaci nebo dokladovaná hospitalizace
• úmrtní list u smrti blízké osoby
• výpovědní list nebo dohoda o ukončení pracovního poměru
• protokol policie nebo hasičů u škody na nemovitosti
• potvrzení od cestovní kanceláře o výši stornopoplatku

Pojišťovna posuzuje, jestli důvod skutečně bránil cestě a jestli vznikl po sjednání pojistky. Pokud například onemocníte v neděli a v pondělí teprve sjednáte pojistku, plnění nedostanete. Stejně tak rakovinné onemocnění, které lékaři diagnostikovali rok zpět, pojišťovna obvykle nepovažuje za "nově vzniklou situaci".

Storno bez udání důvodu a další nadstandardy

Premiové produkty cestovních pojišťoven nabízejí takzvané storno bez udání důvodu. Pokrytí je obvykle 50 nebo 80 procent z ceny zájezdu a pojistka stojí 8 až 15 procent ceny zájezdu (versus 3 až 5 procent u klasického storna). Vyplatí se hlavně u drahých zájezdů s nepředvídatelnou rodinnou situací.

Další nadstandardy, které stojí za zvážení:

• pojištění předčasného návratu (vrátíte se domů kvůli rodinné události)
• pojištění nečekaného prodloužení pobytu (uvíznete v zemi)
• pojištění zpoždění letu nad 6 hodin
• pojištění zmeškání odletu kvůli dopravní nehodě cestou na letiště

Tyto doplňky jsou levné (desítky korun na osobu a den), ale jejich smysl je u zájezdů do exotiky a u rodinných cest.

Časté otázky

Co když zruším zájezd kvůli koronaviru nebo jiné nakažlivé nemoci$1

Záleží na produktu. Některé pojistky pandemická onemocnění vylučují, jiné je naopak výslovně zahrnují. Po roce 2020 většina pojišťoven krytí covidu standardně zařadila, ale ověřte si to v pojistných podmínkách.

Můžu sjednat pojištění storna i pár dní před odletem$2

Většinou ne. Pojišťovny mají lhůtu, do které musí být pojistka sjednána (typicky 24 hodin po zaplacení zájezdu nebo do určitého dne před odletem). Sjednání den před odletem obvykle nepovolí žádný produkt.

Funguje pojištění storna i u zájezdu zakoupeného přes Booking.com nebo Airbnb$3

Některé produkty ano, jiné pojišťují jen zájezdy od oficiálních CK. Při samostatném sjednání ubytování + letenky obvykle potřebujete dvě dílčí pojistky (storno ubytování a storno letenky) nebo jeden komplexní produkt.

Co když do storno důvodů spadne jen jeden člen rodiny$4

Pojišťovna proplatí storno všem členům rodiny zapsaným ve smlouvě. Pokud manželka onemocní, dostanete zpět cenu zájezdu i za manžela a děti. U vícegeneračních zájezdů (babička, rodiče, vnoučata) záleží, jak je smlouva uzavřena.

Další krok

Před každým dražším zájezdem si spočítejte, kolik byste přišli o peníze při zrušení na poslední chvíli. Pokud jde o víc než 15 000 korun za rodinu, pojištění storna se vyplatí. Sjednejte ho hned po zaplacení zájezdu, ne týden před odletem.