Úrazové pojištění pro seniory: co má smysl po 60

Úrazové pojištění pro seniory řeší jiné potřeby než u lidí v produktivním věku. Nejde o náhradu výdělku, ale o peníze a pomoc po pádu, zlomenině nebo pobytu v nemocnici. Zároveň starší smlouvy často obsahují složky, které už v důchodu nedávají smysl. Tady najdete, na co se zaměřit, na co si dát pozor ve vstupních podmínkách a kde se dá ušetřit.

Rychlá odpověď

Pro seniory mají v úrazovém pojištění největší smysl plnění za hospitalizaci, denní odškodné, trvalé následky a asistenční služby, které zajistí pomoc v domácnosti po úrazu. Méně důležitá bývá vysoká částka pro smrt úrazem, pokud už nikoho finančně nezajišťujete. Pozor na maximální vstupní věk, věkové hranice, po kterých se mění podmínky, a na výluky související s nemocemi.

Jaké úrazy seniory nejčastěji potkávají

U starších lidí jsou typickým problémem pády doma nebo na ulici. Kluzký chodník, schody, koupelna nebo nerovný terén mohou skončit zlomeninou zápěstí, ramene nebo krčku stehenní kosti. Léčení bývá delší a často je potřeba pomoc s nákupy, úklidem nebo dopravou k lékaři.

Pojištění sám úraz nezastaví, ale může zaplatit to, co po něm přijde: pomůcky, pomoc v domácnosti nebo výpadek, když se partner musí starat o zraněného.

Vstupní věk a věkové hranice

Každá pojišťovna má vlastní pravidla. Ve smlouvách se setkáte se třemi typy hranic:

• maximální vstupní věk, do kterého lze smlouvu nově uzavřít,
• konečný věk, kdy pojištění skončí nebo se změní,
• věková hranice pro úpravu podmínek, po které může pojišťovna snížit pojistné částky nebo zvýšit pojistné.

Pokud máte starou úrazovou smlouvu z doby, kdy jste pracovali, nerušte ji předčasně. Nová smlouva může mít horší vstupní podmínky nebo nižší maximální částky. Nejdřív si ověřte, jak se stará smlouva s věkem mění.

Co pro seniora dává smysl a co méně

Denní odškodné se u seniorů vyplácí, i když nejsou v pracovní neschopnosti, protože se počítá podle doby nezbytného léčení. Jak funguje a na co si dát pozor u tabulek, vysvětluje článek denní odškodné za úraz.

Asistence po úrazu: co v ní hledat

Asistenční služby jsou pro seniory často užitečnější než vyšší jednorázová částka. Po návratu z nemocnice totiž nejvíc chybí praktická pomoc. V podmínkách si ověřte hlavně:

• jestli zahrnují pomoc v domácnosti, nákupy nebo dovoz obědů,
• jestli zajistí odvoz k lékaři a na kontroly,
• jak dlouho a v jakém rozsahu pomoc poskytují,
• jaké telefonní číslo se volá a jestli funguje nonstop.

Číslo na asistenci si uložte do telefonu sobě i blízkým, kteří by v případě úrazu volali za vás.

Pozor na hranici mezi úrazem a nemocí

U seniorů je častým sporem, jestli šlo o úraz, nebo o projev nemoci. Pokud zlomeninu způsobil pád z důvodu mdloby, závratě nebo onemocnění kostí, může pojišťovna zkoumat, jestli úraz ve smyslu podmínek vůbec nastal. Podmínky se v tomto liší.

Při sjednávání si proto přečtěte, jak smlouva definuje úraz a co vylučuje. Vyplatí se také pravdivě vyplnit zdravotní dotazník. Zamlčení nemoci může vést k odmítnutí plnění právě ve chvíli, kdy ho potřebujete.

Na co nepřeplácet

• Vysoká částka pro smrt úrazem. Pokud nikoho nezajišťujete, stačí nízká částka nebo žádná.
• Pojištění pracovní neschopnosti v úrazové nebo životní smlouvě, pokud už nepracujete.
• Duplicitní krytí. Úrazové připojištění v životní smlouvě, samostatná úrazovka a pojištění ke kartě mohou kombinovat podobná rizika. Zkontrolujte, co máte.
• Složky, které nevyužijete, například připojištění pro rizikové sporty.

Ušetřené peníze se vyplatí přesunout do složek, které po úrazu opravdu pomohou: hospitalizace, denní odškodné a asistence.

Kontrolní seznam před sjednáním

1. Ověřte maximální vstupní a konečný věk.
2. Zjistěte, jestli se po určitém věku nemění pojistné částky nebo pojistné.
3. Přečtěte si definici úrazu a výluky související s nemocemi.
4. Zkontrolujte, co obsahují asistenční služby a jak se volají.
5. Porovnejte novou nabídku se stávající smlouvou, než ji zrušíte.
6. Myslete na pojištění na cesty. Při cestě do zahraničí potřebujete i cestovní pojištění pro seniory.

Časté otázky

Do kolika let lze sjednat úrazové pojištění?

Maximální vstupní věk si určuje každá pojišťovna sama. Najdete ho v pojistných podmínkách nebo vám ho sdělí při sjednání.

Vyplatí se úrazové pojištění pro důchodce?

Záleží na tom, jakou máte rezervu a jestli by vám po úrazu někdo pomohl. Pokud byste pomoc v domácnosti museli platit, může mít úrazové pojištění s asistencí smysl. Širší pohled na pojištění v důchodu nabízí článek životní pojištění pro seniory.

Jak se hodnotí trvalé následky u seniorů?

Stejně jako u ostatních, podle oceňovací tabulky a až po ustálení zdravotního stavu. Princip výpočtu popisuje článek trvalé následky úrazu.

Můžu sjednat úrazové pojištění rodičům?

Ano, pojistníkem můžete být vy a pojištěným váš rodič. Zdravotní dotazník ale musí vyplnit pravdivě podle jeho zdravotního stavu.

Platí úrazové pojištění i při pádu doma?

Ano, úrazové pojištění obvykle platí bez ohledu na to, kde se úraz stal, tedy i doma nebo na zahradě. Rozhoduje, jestli pád splňuje definici úrazu v podmínkách. Pokud jej způsobila nemoc, může pojišťovna případ posuzovat jinak.

Další krok

Projděte si stávající smlouvy a podívejte se, které složky v důchodu nevyužijete. Pak si v porovnání úrazového pojištění nezávazně ověřte možnosti zaměřené na hospitalizaci a asistenci. Konkrétní nabídku uvidíte před odesláním údajů.