Přepětí a úder blesku: kdy zaplatí pojištění domácnosti

Po letní bouřce nejde televize, router ani elektronika kotle a vy řešíte, jestli škodu zaplatí pojištění domácnosti. Odpověď záleží na tom, jestli blesk udeřil přímo do domu, nebo jen poblíž, a jestli máte ve smlouvě sjednané přepětí. Najdete tu rozdíl mezi jednotlivými situacemi, postup po škodě a doklady, které se vyplatí mít připravené.

Rychlá odpověď

Přímý úder blesku do domu bývá součástí základního krytí pojištění domácnosti i nemovitosti. Škody na elektronice po nepřímém úderu blesku nebo přepětím v síti ale často kryje až připojištění, které bývá označené jako přepětí, podpětí nebo nepřímý úder blesku. Mívá vlastní limit. Bez něj může pojišťovna zničené spotřebiče odmítnout proplatit.

Přímý úder, nepřímý úder a přepětí: v čem je rozdíl

Pro pojišťovnu nejsou všechny škody od bouřky stejné. Přesné definice najdete ve svých pojistných podmínkách, obvykle se ale rozlišují tyto situace:

Přímý úder blesku je poměrně vzácný a zanechá viditelné stopy. Většina škod po bouřce vzniká nepřímo, kdy blesk udeří do vedení nebo do země v okolí a napěťová špička projde do domu kabely. Právě na tuto situaci se zapomíná a právě ji základní smlouvy často nepokrývají.

Co obvykle patří do připojištění přepětí

Připojištění se zpravidla vztahuje na elektrická a elektronická zařízení v domácnosti a na elektroinstalaci a pevně zabudovaná zařízení domu. Typicky jde o:

• televize, počítače, routery a herní konzole,
• lednice, pračky, myčky a další spotřebiče,
• řídicí elektroniku kotle, tepelného čerpadla nebo rekuperace,
• elektroinstalaci, zabezpečovací systémy a prvky chytré domácnosti,
• střídač fotovoltaiky, pokud je zahrnutý ve smlouvě.

Kotel, tepelné čerpadlo nebo fotovoltaika jsou obvykle součástí nemovitosti, ne domácnosti. Připojištění přepětí proto může být potřeba sjednat u obou smluv. U tepelného čerpadla přepětí řeší i samostatný článek pojištění tepelného čerpadla.

Sledujte také limit. U připojištění přepětí bývá nižší než pojistná částka domácnosti, takže se může stát, že při zničení více dražších spotřebičů najednou nepokryje celou škodu.

Co dělat po bouřce, když přestane fungovat elektronika

1. Odpojte poškozené spotřebiče ze zásuvek a nezkoušejte je opakovaně zapínat. Hrozí další poškození nebo požár.
2. Zkontrolujte jističe a proudový chránič. Někdy stačí jistič nahodit. Pokud vypadává znovu, volejte elektrikáře.
3. Sepište, co nefunguje, a vyfoťte typové štítky s výrobním číslem.
4. Nechte spotřebiče posoudit servisem. Požádejte o písemné vyjádření s příčinou závady a odhadem ceny opravy nebo o potvrzení, že oprava není možná nebo ekonomická.
5. Nahlaste škodu pojišťovně bez zbytečného odkladu a přiložte fotky, servisní zprávy a doklady o koupi.
6. Poškozené kusy si nechte, dokud vám pojišťovna nepotvrdí, že je nepotřebuje vidět.

Obecný postup hlášení škody a nejčastější chyby rozebírá článek jak nahlásit pojistnou událost na majetku.

Jaké doklady se vyplatí mít připravené

Nejvíc sporů při přepětí vzniká kvůli dokazování. Pojišťovna potřebuje vědět, co se poškodilo, kolik to stálo a co škodu způsobilo.

• Doklady o koupi dražší elektroniky, ideálně naskenované a uložené mimo dům.
• Fotky a výrobní čísla spotřebičů, třeba ve složce v mobilu.
• Servisní zpráva, ze které je zřejmé, že příčinou bylo přepětí, a ne opotřebení nebo vada.
• Datum a čas bouřky. Pomůže vlastní poznámka nebo zpráva o bouřce v místě. Pojišťovna si bouřkovou činnost může ověřit sama.

Kolik pojišťovna vyplatí, závisí na tom, jestli smlouva plní v nové ceně, nebo v časové ceně, a jak podmínky zacházejí se staršími přístroji. U elektroniky, která rychle ztrácí hodnotu, je to podstatný rozdíl.

Jak riziko snížit

Pojištění škodu zaplatí, ale ztracená data ani týdny bez pračky nevrátí. Proto stojí za zvážení prevence:

• Přepěťová ochrana v rozvaděči a ochrana u citlivé elektroniky. O vhodném řešení rozhodne elektrikář podle domu.
• Hromosvod u rodinného domu, zvlášť na samotě nebo na kopci, a jeho pravidelné revize.
• Odpojení citlivé elektroniky při delší nepřítomnosti nebo blížící se silné bouřce.
• Záloha dat z počítače mimo domácnost.

Prvky chytré domácnosti a zabezpečení mohou mít vliv i na podmínky pojištění, jak popisuje článek pojištění a chytrá domácnost.

Časté otázky

Zaplatí pojišťovna televizi, která odešla po bouřce?

Pokud máte sjednané připojištění přepětí nebo nepřímého úderu blesku a servis potvrdí přepětí jako příčinu, obvykle ano, do limitu připojištění a se spoluúčastí. Bez připojištění to záleží na tom, jestli smlouva přepětí kryje už v základu.

Kryje přepětí i notebook nebo mobil, který byl zrovna na nabíječce?

Pokud byl přístroj v pojištěné domácnosti a připojený do sítě, bývá zahrnutý jako součást domácnosti. Přenosnou elektroniku mimo domov řeší jiné typy pojištění, viz článek pojištění elektroniky, mobilu a notebooku.

Je výpadek proudu totéž co přepětí?

Ne. Samotný výpadek zařízení obvykle nepoškodí, škody vznikají spíš při kolísání napětí nebo při obnovení dodávky. Pojišťovna posuzuje, jestli šlo o přepětí nebo podpětí podle definice v podmínkách.

Musím mít hromosvod, aby pojišťovna plnila?

Záleží na podmínkách konkrétní smlouvy. Pokud dům hromosvod má, podmínky mohou vyžadovat, aby byl funkční a měl platnou revizi. Co přesně vaše smlouva požaduje, najdete v pojistných podmínkách.

Další krok

Podívejte se do smlouvy na domácnost i na nemovitost, jestli máte sjednané přepětí a nepřímý úder blesku a s jakým limitem. Na srovnání pojištění majetku můžete nezávazně porovnat varianty, kde tato rizika zahrnují. UšetřiChytře.cz není pojišťovací poradce a konkrétní nabídku uvidíte před odesláním údajů.