Vykradené auto: co zaplatí pojišťovna a co ne

Vykradené auto je typická nepříjemnost, která se stane za pár vteřin: rozbité boční okno, prázdné místo po notebooku, chybí taška ze zadního sedadla. Co zaplatí pojišťovna, záleží na tom, co máte sjednané, a hlavně na tom, jestli jde o škodu na autě, nebo o věci, které v něm byly. Ty se totiž pojišťují úplně jinak. Tady je přehled a postup, aby vám plnění neuteklo kvůli formalitě.

Rychlá odpověď

Rozbité okno a ukradené součásti auta zaplatí havarijní pojištění s rizikem odcizení nebo vandalismu, případně samostatné připojištění skel. Povinné ručení vaši vlastní škodu nikdy nekryje. Osobní věci z auta havarijní obvykle nekryje. Pomůže jen připojištění zavazadel, cestovní pojištění nebo jiná smlouva, jejíž podmínky věci v autě výslovně zahrnují.

Co je škoda na autě a co škoda na věcech

Pojišťovny důsledně oddělují dvě věci:

• škodu na vozidle - rozbité okno, poškozený zámek, vytržené rádio, ukradená kola nebo jiné části auta,
• škodu na věcech ve vozidle - kabelka, notebook, telefon, nářadí, nákup nebo zavazadla.

Na první typ škody se vztahuje pojištění auta. Na druhý typ pojištění auta obvykle ne, a pokud ano, jen v omezeném rozsahu a s limitem, který bývá v podmínkách uvedený zvlášť.

Rozbité okno: připojištění skel, nebo havarijní?

Pokud máte připojištění skel, bývá to pro rozbité okno nejjednodušší cesta. Podle podmínek může mít nižší nebo nulovou spoluúčast a nemusí ovlivnit bonus u havarijního. Pozor ale na rozsah: některá připojištění kryjí jen čelní sklo, jiná všechna okna, střešní okno nebo světlomety. Co obvykle kryje a kdy se vyplatí, popisuje článek kdy se připojištění čelního skla opravdu vyplatí.

Pokud připojištění skel nemáte, nebo okno nekryje, zbývá havarijní pojištění s rizikem vandalismu nebo odcizení. Při malé škodě si spočítejte, jestli se vyplatí ji hlásit. Když je oprava jen o málo dražší než spoluúčast, plnění může být minimální.

Ukradené věci z auta: kde hledat krytí

Osobní věci jsou slabé místo většiny smluv. Projděte postupně:

Připojištění zavazadel k pojištění auta. Pokud ho máte, kryje věci ve voze do sjednaného limitu. Podmínky často vyžadují, aby auto bylo zamčené a věci nebyly vidět, případně aby byly v zavazadlovém prostoru.

Cestovní pojištění. Pokud se vloupání stalo na cestě a máte sjednané pojištění zavazadel, může krádež z auta krýt. Podmínky zabezpečení bývají přísné, někdy omezují i denní dobu nebo typ parkoviště.

Pojištění domácnosti. Domácnost se obvykle váže na místo pojištění, tedy byt nebo dům. Některé smlouvy kryjí i věci mimo domov nebo věci v autě, ale nespoléhejte na to. Hledejte v podmínkách pojmy jako „věci mimo místo pojištění“ nebo „věci ve vozidle“. Jak se domácnost chrání proti krádeži doma, rozebírá článek pojištění proti vykradení bytu.

Pojištění elektroniky. Pokud máte notebook nebo telefon pojištěný samostatně, ověřte, jestli kryje krádež vloupáním do auta.

Postup po vykradení auta

1. Nic neuklízejte a nesahejte na auto. Policie může zajišťovat stopy.
2. Zavolejte policii (158). Vloupání do auta nahlaste vždy, i když škoda vypadá malá. Pro pojišťovnu je protokol nebo potvrzení o oznámení základní doklad.
3. Zablokujte karty a doklady. Pokud zmizela peněženka, volejte bance hned. Ztrátu nebo krádež dokladů nahlaste i kvůli případnému zneužití.
4. Vyfoťte auto, rozbité okno a vnitřek. Fotky z místa jsou pro pojišťovnu cenné.
5. Sepište ukradené věci. U každé položky uveďte, kdy jste ji koupili a za kolik. Dohledejte účtenky, faktury, výpisy z účtu nebo fotky krabic.
6. Nahlaste škodu všem pojišťovnám, kterých se to může týkat. Pojišťovně auta, a pokud máte, i té, u které máte zavazadla, cestovní pojištění nebo domácnost.
7. Domluvte se na opravě okna. Pokud nejde dočasně zakrýt, domluvte se s pojišťovnou nebo asistencí na rychlé výměně a uschovejte fakturu.

Pokud zloději ukradli i klíče nebo doklady od auta, upozorněte na to pojišťovnu a zvažte výměnu zámků. Při následné krádeži celého auta by se mohlo řešit, jestli bylo auto dostatečně zabezpečené. Co dělat, když auto zmizí celé, najdete v samostatném článku krádež auta: postup krok za krokem.

Jak snížit riziko a zvýšit šanci na plnění

• Nenechávejte nic viditelného na sedadlech, ani prázdnou tašku nebo kabel od nabíječky.
• Věci ukládejte do kufru ještě před příjezdem na místo, ne až na parkovišti.
• Parkujte na osvětlených místech a pod kamerami, kde to jde.
• Ověřte si, jaké zabezpečení vyžadují podmínky vašich smluv, a dodržujte ho.
• Uchovávejte doklady o koupi dražších věcí, ideálně elektronicky.

Časté otázky

Zaplatí povinné ručení rozbité okno?

Ne. Povinné ručení kryje jen škodu, kterou vaše auto způsobí jiným. Na vlastní škodu potřebujete havarijní pojištění nebo připojištění skel.

Ovlivní vykradení auta můj bonus?

U povinného ručení ne, protože z něj se nic neplatí. U havarijního může plnění ovlivnit bonus podle podmínek. Některá připojištění skel bonus neovlivňují, ověřte si to ve smlouvě.

Jak doložím hodnotu ukradených věcí bez účtenky?

Pomohou výpisy z účtu, objednávky z e-shopu, záruční listy nebo fotky. Pojišťovna hodnotu bez dokladů může posoudit přísněji nebo snížit, proto si doklady dražších věcí uchovávejte.

Musím vykradení nahlásit policii, i když chci jen nové okno?

Pro připojištění skel to podmínky nemusí vyžadovat, u odcizení nebo vandalismu ano. Policejní oznámení je jednoduché a chrání vás pro případ, že se později najdou další škody nebo zneužité doklady.

Další krok

Podívejte se, jestli vaše havarijní obsahuje vandalismus, odcizení a skla, a jestli máte připojištění zavazadel. Pokud v pojištění auta tyto části chybí, můžete v srovnání pojištění vozidel nezávazně ověřit možnosti. Konkrétní nabídku uvidíte před odesláním údajů.